最近、WealthNavi（ウェルスナビ）という投資サービスの名前を、ネットやテレビＣＭなどで、よく目にします。
なんだか評判も良さそうなので、投資家として、気になって調べてみました。
WealthNaviとは？
WealthNaviは、長期で、国際分散投資を全自動で行うことができるサービスです。
全自動で行うために、ロボットによる金融アルゴリズム（ロボアドバイザー）を使用しています。
WealthNaviは、2020年2月時点で、28万件以上の申込があり、預かり資産は既に2,300億円を超えています。
運用実績も、サービス開始からの３年間で、約18%プラスのリターンであり、好調な成績となっています。
WealthNaviの特長
１．完全自動化、ほったらかしでＯＫ！
一度、投資を始めてしまえば、あとは、全てロボットがやってくれます。
もちろん、損益状況を定期的に、自分で確認すべきでありますが、開始後は何もしなくても投資ができてしまいます。
通常、投資する際には、企業や市場の調査などに、時間と手間をかける必要がありますが、WealthNaviでは、この時間と手間を節約できます。
２．ロボアドバイザーが国際分散投資
ロボットが行うのは、指数に連動するインデックスファンドを組み合わせた、国際分散投資です。
国際分散投資は、長期で平均すると、年６％程度の利益が得られると言われています。
指数に連動するとは、例えば、日経平均に連動する場合、日経平均が上がれば、そのインデックスファンドの基準価額も上がり、日経平均が下がれば、基準価額も下がります。
インデックスファンドは、日本株全体・米国株全体・欧州株全体・新興国株全体・米国債券の価格・金の価格・不動産価格に連動するものなど、様々な種類があります。
WealthNaviでは、最初に投資に関する質問に回答することで、その人のリスク許容度がどれくらいか判定し、その人に最適な運用プランを提案します。
（リスク許容度が大きいほど、株式への投資割合が高くなります）
そのリスク許容度に応じた、インデックスファンドの組み合わせ（ポートフォリオ、どのファンドにどの割合で投資するか）を、ロボアドバイザーが作ってくれます。あとは、入金して、投資を始めるだけです。
投資を始めた後は、組み合わせたファンドのうち、値上がりや値下がりしたものが出てきて、当初決めた投資割合が崩れる場合があります。
その場合も、ロボアドバイザーが自動でリバランスして、当初の割合に戻してくれます（値上がりしたものを売り、値下がりしたものを買う）
３．積み立てで自動投資
毎月一定の金額を、自動で投資するように設定することができます。国際分散投資では、毎月の積み立て投資が理想的です。
４．手数料体系がシンプル
WealthNaviに支払う手数料は、預かり資産の１％（年率）。
預かり資産とは、我々が投資した金額の時価評価額です。手数料は、シンプルで明確になっています。
５．税金の自動最適化（DeTAX）
これは、結構すごい機能だと思いました。
年末になったときに、含み損がある場合、そのファンドを売却し、含み損を実現することで、税金の負担を翌年以降に、ロボアドバイザーが自動で繰り延べます。
６．スマホで簡単
専用アプリがあり、スマホで簡単に投資できます。
７．複数の大手金融機関が出資している信頼性の高さ
三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行などが、WealthNaviに出資しています。
８．無料診断・無料口座開設
無料診断（最短１分）では、全６問を選択式で回答するだけで、自身のリスク許容度を判定し、最適な運用プラン（ポートフォリオ）が提案されます。
提案されたポートフォリオで運用した場合に、「●％の確率で、●万円以上になります」という診断もあり、なかなか興味深い内容です。
診断は無料ですぐ終わるので、良かったら、試してみてください。なお、口座開設も無料で、最短３分で申込みできます。
WealthNaviのデメリット
インデックスファンドを自分で買う場合、支払う手数料は、預かり資産の約0.2%～0.5%程度です。
WealthNaviの手数料は１％ですから、やはり自分で買うのと比べると、割高になります。
しかし、自分で買う場合は、１つではなく、複数のインデックスファンドを、それぞれタイミングを見て、手動で買わなければなりません。また、リバランスも自分で行う必要があります。
これらを自動化できる分、手数料がアップする点を受け入れられるかどうかで、WealthNaviに対する評価は変わってきます。
まとめ
自分で手動で行うのと比べれば、手数料は割高とも言えるでしょうが、ほぼ全自動で、国際分散投資をお手軽にできるようにしたことは、素晴らしいと思います。
10年前には考えられないサービスで、投資初心者に限らず、中上級者でも、効率的に投資ができます。
なお、今後、WealthNaviのサービスを利用する人が増えていけば、スケールメリットが出て、手数料が下がる可能性も考えられます。
投資になかなか時間や手間をかけられないが、将来のために長期で資産を増やしたいという方には、おすすめできるサービスではないかと思います。
興味のある方は、まずはお手軽な無料診断を試してみてはいかがでしょうか。
今日も配当生活への道を一歩ずつ進む、ショウでした！
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